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2017年胡润财富报告:家族信托最可靠的保障
时间:2017-09-07

      9月5日胡润研究院发布《2017胡润财富报告》,揭示了目前大中华区拥有600万资产、千万资产、亿万资产和3000万美金资产的家庭数量和地域分布情况,包括中国大陆和香港、澳门、台湾。

      报告显示,大中华区拥有600万资产的家庭总财富达125万亿,是大中华区全年GDP的1.5倍,其中中国大陆占八成。截止到2017年1月1日,大中华区600万资产家庭数量已经达到460万,比去年增加27.4万,增长率达6.3%,其中拥有600万可投资资产的家庭数量达到161万;拥有千万资产的"高净值家庭"数量达到186万,比去年增加14.7万,增长率达8.6%,其中拥有千万可投资资产的"高净值家庭"数量达到94.8万;拥有亿万资产的"超高净值家庭"数量达到12.1万,比去年增加1.2万,增长率达10.5%,其中拥有亿万可投资资产的"超高净值家庭"数量达到7.1万;拥有3000万美金的"国际超高净值家庭"数量达到7.9万,比去年增加8,300户,增长率达11.8%,其中拥有3000万美金可投资资产的"国际超高净值家庭"数量达到4.8万。胡润表示:"高净值家庭增长速度比GDP快。"

      当前国内高净值人群增速迅猛。巨大的市场下,各金融子行业正"跑马圈地",银行、信托、、财富管理公司等均大力拓展家族信托业务。

      在国外,很多高净值家庭会将家庭保险放入信托里面,其中包括克勒菲家族、肯尼迪家族等豪门。在中国,"保险+信托"模式在起步之初就备受关注。为什么高净值家庭会如此配置?

      1、财产安全隔离

      保险+信托资产稳定在受托人名下,一方面委托人的债权人无权对信托财产进行追索 (信托财产非法所得除外),构筑了企业财富和个人财富间的防火墙,规避了企业经营风险对家庭可能产生的重大不利影响;另一方面也避免了委托人家人将财富在短期内挥霍一空。最为重要的是,通过家庭保险信托的架构,受益人以外的其他人就无法通过法庭来争夺遗产,避免认证遗嘱等法律纠纷的出现,起到"定纷止争"的作用。

      2、财富灵活传承

      相比保险而言,保险信托的受益人、信托目的、财产处置方式、收益分配条件和方式、期限等条款均可由委托人根据实际需求与受托人在信托契约中灵活约定。

      3、避税增值保值

      某些西方国家的遗产税率高达50%,虽然目前内地还暂未开始征收遗产税和赠与税,但一旦开征,如果用遗产继承的方式进行财富传承,就可能缴纳巨额的遗产税及赠与税;而如果设立家庭保险信托将财富通过信托收益的方式传承给下一代的话,因保险信托财产的独立性 (家庭保险信托资产不列入委托人的遗产),就可以合法规避遗产税和赠与税。

      4、信息严格保密

      一旦家庭信托设立,保险信托资产的管理和运用均以受托人的名义进行,委托人没有义务对信托资产进行披露,而且受托人也对委托人、受益人以及处理信托事务的情况和资料负有依法保密的义务,从而很好地保护了委托人和受益人的财产信息不被披露。

      信托业界人士称,当资金充裕时拿出部分资金设立家族信托,当有一天生意出现风险,债权人无权申请法院对家族信托财产强制执行,这是最可靠的保障。也是高净值人士热切的需求点之一。

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