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防范电信网络诈骗知识普及


一、什么是电信网络诈骗

电信网络诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式,编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诱使受害人给犯罪分子汇款或转账的犯罪行为。

二、常见的诈骗手段

骗术一:群发“汇款账户”诈骗。犯罪分子通过手机短信群发汇款账户信息到各手机用户,群众可能正好要给别的客户或朋友汇款而信以为真,把钱直接汇到犯罪分子的账号上。
骗术二:“中奖”诈骗。犯罪分子冒充官方发布各种中奖信息,要求中奖人拨打“兑换热线”电话,后续又以缴纳“个人所得税”、“公证费”、“转账手续费”等为借口,诈骗钱财。
骗术三:盗用“QQ”、“微信”诈骗。犯罪分子事先盗用他人“QQ”号码、“微信”,后冒充该“QQ”、“微信”账号主人对其亲友以“出车祸、患重病、被绑架”等事由为名实施诈骗。
骗术四:“退税、退费”诈骗。犯罪分子事先获取事主资料,通过电话或短信冒充税务、社保、海关、车管所等部分人员,以政策调整可领取退款、退税、补贴等为由实施诈骗。
骗术五:冒充“银行工作人员”诈骗。犯罪分子模拟“9xxxx”银行官方客服电话,以网上银行口令升级或提升信用卡额度为由诱使事主提供卡号、有效期、卡片背面三位数安全码、密码等信息,从而实施诈骗。
骗术六:“木马病毒”诈骗。犯罪分子将木马病毒暗藏于短信链接或者二维码中,诱骗用户点击链接或者扫描二维码将木马病毒植入手机,盗取用户大量隐私信息和密码。
骗术七:“安全账户”诈骗。犯罪分子冒充“公检法”工作人员,以涉嫌洗钱、透支、欠费或其他违法犯罪为由需冻结事主资金,要求其将资金转入“国家安全账户”配合调查。
骗术八:“虚假购物网站”诈骗。犯罪分子通过制作虚假的购物网站或者在正规的网站上设置虚假广告链接,然后将网站上的商品价格设置得比正常价格低很多,利用人们贪小便宜的心理,诱使消费者进行购买,消费者一旦购买,但犯罪分子就会以需要支付其他费用才能交货为由进一步实施诈骗,致使消费者财物两空。

三、如何防范诈骗

(一)网上购物的时候,需要在信任的网站进行购物,验证商户的真实可靠性,防范假冒网站。在登录网址时,警惕所谓的“安全中心”、“认证中心”,不要轻信“低价”购物网站,并警惕通过邮件、短信、聊天工具发来的钓鱼网站链接。
(二)开通短信提醒服务。第一时间了解自己账户的金额变动情况,一旦怀疑银行卡信息或资金被盗用,立刻联系银行查询账户余额、办理止付或者将卡内资金转移到其他账户内。
(三)切勿透露账号密码、短信验证码等信息。任何情况下,银行工作人员或警方都不可要求持卡人提供银行卡号、密码、短信验证码以及信用卡有效期、校验码等信息,如遇此类要求,请勿相信并及时报警。
(四)警惕陌生电话、陌生短信。对于陌生电话或者陌生短信,应提高警惕,尤其是涉及到汇款的,应采取直接联系的方式进行核实确认,千万不要贸然向对方汇款,以免上当受骗。

防范和打击非法集资知识普及

一、什么是非法集资

非法集资是指未经主管部门批准或者借用合法经营的形式以发放股票、债券、投资基金证券、金融租赁等方式违法向社会公众募集资金,通常会通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传,并承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息给予回报的行为。

二、非法集资的常见手段

(一)承诺高额回报
不法分子为吸引群众上当受骗,往往会以高收益率为幌子引诱投资者。
(二)编造虚假项目
以高新技术产品、集资建房、商铺返祖等虚假项目为名骗取群众“投资入股”,吸收公众存款。
(三)以虚假宣传造势
不法分子在宣传上会一掷千金,采取在豪华写字楼租赁办公地点、聘请明星代言、雇人广为散发传单等方式制造声势,骗取社会公众投资。
(四)混淆投资理念,迷惑社会公众
利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称新的投资工具或金融工具,或者利用买卖、代理、消费增值返利、加盟连锁等新的经营方式为幌子,骗取群众投资。
(五)类似传销的“人带人”
不法分子常常使用欲擒故纵之法,在客户最初尝试投资时主动给其兑付,在这种情况下客户往往会追加投资,并且出现类似传销一样的客户拉客户局面,等到客户放松警惕后将资金卷走。

三、参与非法集资形成的风险及损失承担的有关规定

根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,而所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后,有剩余非法财物的,予以没收,就地上缴中央金库。经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中,地方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资,参与者利益不受法律保护。

四、P2P网贷平台非法集资典型案例

一年非法吸资1.9亿元,起底“沪易贷”非法集资陷阱

周期12个月,年化收益率高达59.2%,承诺保证本金,这样的理财项目是否让您动心?这是一家叫做“沪易贷”的所谓“P2P”平台上的投资项目。2015年4月底,这家“P2P”网站所属的佰强公司因涉嫌非法吸收公众存款罪被上海警方立案侦查。自2014年3月起,犯罪嫌疑人邢某设立了“沪易贷”网站并将其包装成网络金融投资平台,先后发布“新型科技公司借款”“亳州股权质押循环借款”等为期1至12个月不等的投资标的,承诺到期归还本金并支付高额年息。至案发,“沪易贷”共募集资金1.9亿元。邢某原先涉足过建筑行业及美容连锁,经营规模已然不小,但是看到有人借互联网金融概念“日进斗金”,自己便也动了心思。邢某交代了其P2P的经营模式,首先是对自身的网络平台进行宣传包装,换取投资人的信任,然后以项目融资的名义发布投资标的,最后要想使高额利息能够按时偿付,必须想方设法不断吸引更多的投资人投资,才能填充前面投资人的本息。邢某为了让资金“拆东墙、补西墙”,利用三种手段展开“推广”:第一是高利诱惑,许诺理财产品周期短、回报高;第二是通过在网上进行包装宣传,塑造有实力的形象;第三是在线下利用情感交流、送小礼物以博得老年人同情等方式拉人投资。

案件警示:P2P网站作为中介应该只在撮合交易中收取服务费,但像“沪易贷”这样将资金沉淀在个人手中,就等于利用这个平台形成了“资金池”,从而涉嫌犯罪。警方提醒广大投资人一定要擦亮双眼,不断提高投资风险意识,不要光盯着眼前小利,而得了芝麻丢了西瓜。
 

“双录”知识

一、什么是“双录”

双录是指银行等金融机构从业人员销售理财产品或代理其他机构销售产品时,同步进行录音录像。

二、“双录”的作用

双录的实施可以清楚记录理财产品销售的全过程,督促销售人员真实介绍产品性质、收益及风险,也使消费者能够更清楚地了解产品特性,知晓自己对于该产品享有的权利和应承担的风险,如若发生纠纷,也可以双录视频作为为依据进行处理。因此双录机制是直接解决误导销售和 “飞单”纠纷取证难的有效途径,有利于保障消费者的合法权益,同时也是金融机构和金融消费者的共同使命。

三、“双录”注意事项

“双录”过程中相关话术非常重要,一般需涵盖产品性质介绍、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等环节。录像应可明确辨别销售人员和消费者面部特征,录音可明确辨识销售人员和消费者语言表述。
 

如何保护个人金融信息

一、什么是个人金融信息?

个人金融信息是指银行等金融机构在开展业务时或通过接入中国人民银行征信系统、支付系统以及其他系统获取、加工和保存的个人信息。

二、个人金融信息保护范围

(一)个人身份信息,包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、婚姻情况、家庭情况、住所或工作单位地址、联系方式等;
(二)个人财产信息,包括个人收入状况、拥有的不动产状况、车辆状况、公积金缴存金额等;
(三)个人账户信息,包括账号、账户开立时间、开户行、账户余额、交易情况等;
(四)个人信用信息,包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及其他能反映其信用状况的信息;
(五)个人金融交易信息,包括银行业金融机构在支付、结算、理财、保险箱等中介业务过程中获取、保存、留存的个人信息和客户在通过银行业金融机构与保险公司、证券公司、基金公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息等;
(六)在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息。

三、个人金融信息风险防范要点

1、切勿将自己的身份证件、银行卡等转借他人使用。
2、在日常生活中切勿向他人透漏个人金融信息、财产状况等基本信息,也不要随意在网络上留下个人金融信息。
3、尽量亲自办理金融业务,切勿委托不熟悉的人或中介代办。
4、提供个人身份证复印件办理各类业务时,应在复印件上注明使用用途,例如:仅供****使用。
5、不要随意丢弃刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单等,作废的金融业务单据应撕碎或用碎纸机及时销毁,不可随意丢弃。
6、不要轻信来历不明的电话号码、手机短信和邮件。警惕向您询问个人金融信息的电话或短信,在任何情况下,法院、警方都不会要求您告知卡号、密码或向来历不明的账户转账,如遇此类情况应予以拒绝,必要时直接报警。
7、为手机安装有效的安全保护软件,不要在社交平台上随意接受别人发来的图片、二维码、链接等,以防手机被木马病毒入侵。不向任何人透露校验码、短信验证码等交易密码,任何向您索要短信验证码的都是骗子。
 

  “校园贷”纠纷

一、什么是校园贷?

校园贷是针对大学生和研究生群体,提供分期购物和现金消费等服务的互联网金融服务平台。

二、校园贷的危害

◆ 方便背后隐患重重
校园贷平台虽然打着“下款快、通过率高、无中介、额度高、利息低”的旗号,但事实上其月利率普遍在1%至2.38%之间,明显高于目前银行信用卡分期费率。此外,不少平台还会收取服务费、滞纳金、催收费,加总之后年费率至少在20%以上,有的甚至高达35%。借款成本堪比高利贷。而其贷款违约成本更是高得吓人。一旦逾期,平台会收取逾期未还金额的0.5%/天-1%/天作为违约金,有的甚至会收取7%/天-8%/天作为违约金。根据最高法有关规定,年利率超过24%的民间借贷不再受法律保护。这意味着部分平台的校园贷产品利率已经逾越了红线。
◆ 财务陷阱还需警惕
大学生群体相对年轻,类似冲动消费、提前消费的行为时有发生,同时又不能很好地掌握自己的贷款“尺度”,很有可能会多头借贷,借新还旧,而部分校园贷高利率、高违约金的特点致使其坠入财务陷阱。因此引导大学生树立正确理性的消费观显得尤为重要。

目前教育部联合银监会已印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》,要求建立校园不良网络借贷日常监测机制,密切关注网络借贷业务在校拓展情况,对宣传推广不良网络借贷平台、资质审查失当等行为加强监管和风险提示。除此之外,大学生应树立科学理性的消费观,不盲从、不攀比、不炫耀,合理消费、理性消费、适度消费,培养节俭自立意识,养成文明健康的消费习惯。